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（2016）吉0281刑初45號
公訴機關吉林省蛟河市人民檢察院。
被告人楊某某，出生于吉林省蛟河市，戶籍所在地吉林省蛟河市，現住蛟河市。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2015年11月24日被取保候審；經本院決定，于2016年5月31日被逮捕，現羈押于蛟河市看守所。
吉林省蛟河市人民檢察院以蛟檢刑檢刑訴（2016）50號起訴書指控被告人楊某某犯信用卡詐騙罪，于2016年2月3日向本院提起公訴。本院受理后，于2016年2月14日立案，依法組成合議庭，于2016年6月2日公開開庭審理了本案。蛟河市人民檢察院指派檢察員曹順玉出庭支持公訴，被告人楊某某到庭參加訴訟，經蛟河市人民檢察院建議，本院決定延期審理一個月，現已審理終結。
公訴機關指控：被告人楊某某在明知自己無償還能力的情況下，于2014年10月16日起，以其名下的公務卡進行惡意透支，連續用其公務卡進行提取現金消費，至2014年11月19日，累計用于個人消費29978元。從2015年4月份至2015年11月9日，蛟河市工商銀行信用卡管理部門累計通過電話、短信及直接到單位找本人當面簽收信用卡透支逾期還款通知書等方式對楊某某進行催還欠款工作10余次。楊某某均以答應還款為應對，至2015年11月份已累計透支加利息共計人民幣40694元。2015年11月24日，被告人楊某某被公安機關傳喚歸案。
為證明上述指控事實，公訴機關當庭訊問了被告人，宣讀了被告人在偵查機關的供述，證人李某某證言，出示了蛟河市工商銀行信用卡催收證明材料、中國工商銀行卡片啟用憑條、中國工商銀行信用卡貨后管理系統查詢、中國工商銀行牡丹卡個人透支逾期還款通知書、楊某某信用卡流水賬單、發送催收短信記錄、案件提起及抓獲經過等證據。并認為被告人楊某某違反信用卡管理法規，惡意透支，數額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項之規定，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。
被告人楊某某對指控的犯罪事實無異議，對公訴機關提供的證據無異議。
經審理查明，被告人楊某某在明知自己無償還能力的情況下，于2014年10月16日起，連續用其名下的公務卡進行提取現金及消費，至2014年11月19日，累計透支29978元。從2015年4月份至2015年11月9日，蛟河市工商銀行信用卡管理部門，累計以通過電話、短信及直接到單位找其本人當面簽收信用卡透支逾期還款通知書等方式，對楊某某進行催還欠款工作10余次，楊某某均以答應還款為應對，至2015年11月份透支款及利息、滯納金等共計人民幣40694元。2015年11月24日，被告人楊某某被公安機關傳喚歸案。
2016年3月3日被告人楊某某償還25000元,在其親屬幫助下，于2016年6月1日償還全部剩余透支款及利息。
上列事實，有在庭審中舉證、質證的下列證據予以證明：
1、案件提起及抓獲經過材料，載明2015年11月3日，蛟河市工商銀行信用卡專管員李某某報案稱，蛟河市發展改革局工作人員楊某某持本單位為其在工商銀行辦理的公務卡惡意透支消費，累計金額已達29926元，經多次催繳拒不歸還。此案提起。2015年11月24日9時許，蛟河市公安局經濟犯罪偵查大隊對楊某某進行傳喚，經訊問，楊某某對其使用工商銀行公務卡惡意透支的事實供認不諱。此案告破。
2、常駐人口數據查詢詳細信息，載明被告人楊某某身份情況。
3、無違法犯罪記錄證明，經蛟河市公安局民主派出所核查，楊某某在該派出所轄區居住期間無違法犯罪記錄。
4、蛟河市發展和改革局情況說明，載明楊某某為該局價格科在職人員，為在編在職公務員。其公務卡為該局根據《蛟河市預算單位實行公務卡管理制度改革實施方案》文件要求，征求本人同意后，全局統一申請辦理。
5、蛟河市工商銀行信用卡催收證明材料，載明楊某某在蛟河市工商銀行辦理的信用卡在2015年4月16日進入催收系統，李某某從2015年4月起每月催收一次，有時拒絕接聽電話，兩次親自找到楊某某簽收催收單。現已達到40694元。
6、中國工商銀行卡片啟用憑條，載明戶名楊某某，卡號×××。
7、中國工商銀行信用卡貸后管理系統查詢，載明2015年6月16日、17日、8月18日進行電話催收，楊某某均同意還款，2015年7月20日電話催收，楊某某不接電話，通過秘書臺轉留言。
8、中國工商銀行牡丹卡個人透支逾期還款通知書，載明2015年6月29日和7月26日中國工商銀行股份有限公司蛟河支行兩次書面通知楊某某還款，通知還款金額為38321.04元，楊某某均簽字確認。
9、發送催收短信記錄，載明催收人員告知欠款數額，逾期不償還的后果責任。
10、中國工商銀行股份有限公司蛟河支行催收統計表，載明自2014年12月2日起至2016年2月29日共計通過電話催收32次，通過短信催收33次。
11、楊某某信用卡流水賬單，載明×××銀行卡，自2014年10月16日至2015年9月30日以取款、消費、繳納利息、滯納金等累計欠款40344.84元。
12、中國工商銀行牡丹卡存款憑證及匯款憑證各一份，載明2016年3月3日楊某某名下×××卡存入25000元；同年6月1日楊某某向該銀行卡中匯款22,768.84元。
13、中國工商銀行股份有限公司蛟河支行證明，載明楊某某所持卡號為×××信用卡，截止2016年6月1日已還清卡下所有欠款。
14、證人李某某證言，證實其是蛟河市工商銀行的信用卡專管員。蛟河市發展改革局于2014年10月份統一為工作人員辦理了公務卡，用于公務支出，其單位工作人員楊某某卡號為×××。楊某某自2014年10月16日開始刷卡消費，至當年11月19日共消費29926元，至今一筆未還。到現在本金帶利息已經累積到40694元了。其以電話、信函、上門送達書面催收通知書的方式，多次進行催收，楊某某均一拖再拖，至今一分未還。現在楊某某已經拒不接聽電話了。
15、被告人楊某某供述，供認2014年5月份其單位在工商銀行給辦的公務卡，其10月份領取卡片并激活，當月就開始刷卡消費，提現一萬四千多元用于個人吃喝和買東西消費，在吉林市一家皮草行買皮草刷卡消費一萬五千多元，總共消費將近三萬元。工商銀行出具的公務卡消費流水詳單都是其本人刷卡消費的，時間和金額都對。其沒有償還過，銀行給其打電話催繳過，還去單位找其簽過兩回透支逾期還款通知書，因沒有能力還款就沒還。其除了工資收入外，沒有其他經濟來源，現工資每月三千多元錢，僅夠日常消費，在其用公務卡透支前就欠兩萬多元外債。
本院對控辯雙方就本案的事實和證據進行審查后認為，被告人供認其惡意透支的事實，且有相關書證進行佐證，足資認定被告人犯信用卡詐騙罪的事實成立，本院予以確認。
本院認為，被告人楊某某違反信用卡管理法規，明知沒有還款能力而大量透支，在發卡銀行多次催收后超過3個月仍無法歸還，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪，應予懲處。被告人認罪態度好，且在其親屬幫助下，償還全部透支款息，具有悔罪表現，可對其酌情從輕處罰。綜觀本案，被告人犯罪情節輕微，依法可免除處罰。綜上，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）款、第三十七條之規定，判決如下：
被告人楊某某犯信用卡詐騙罪，免予刑事處罰。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向吉林省吉林市中級人民法院提出上訴，書面上訴的，應交上訴狀正本一份，副本四份。
審　判　長　　孫兆強
人民陪審員　　尹相玉
人民陪審員　　楊振菊


二〇一六年六月六日
書　記　員　　馬藝鳴