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（2016）吉0882刑初62號
公訴機關吉林省大安市人民檢察院。
被告人王某甲，男，1977年12月27日出生于吉林省大安市，漢族，初中文化，戶籍所在地大安市，現住大安市。因涉嫌信用卡詐騙犯罪，由大安市公安局決定，于2015年12月20日對其取保候審。
吉林省大安市人民檢察院以大檢刑檢刑訴（2016）第39號起訴書指控被告人王某甲犯信用卡詐騙罪一案，于2016年2月16日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2016年3月23日公開開庭審理了本案。吉林省大安市人民檢察院指派檢察員秦曉華出庭支持公訴，被告人王某甲到庭參加訴訟。本案經本院2016年第7次審判委員會討論，并作出決定，現已審理終結。
吉林省大安市人民檢察院指控：2013年4月至2014年2月間，被告人王某甲通過中國建設銀行大安市支行辦理龍卡貸卡記卡后，惡意透支人民幣本金11，763.25元。經銀行工作人員多次電話、上門催繳，其通過改變聯系方式、地址，惡意逃避還款。案發后，被告人王某甲主動到公安機關投案。
吉林省大安市人民檢察院指控上述犯罪事實所列舉的證據有被告人王某甲供述，證人谷某某、孫某某、王某乙證言，書證等。
大安市人民檢察院認為，被告人王某甲使用信用卡惡意透支，數額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項之規定，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。案發后，被告人王某甲主動到公安機關投案，屬自首。
被告人王某甲對指控事實供認，無辯解、辯護意見。
經本院審理查明，2013年4月至2014年2月間，被告人王某甲通過中國建設銀行大安市支行辦理龍卡貸卡記卡后，惡意透支人民幣本金11，763.25元。經銀行工作人員多次電話、上門催繳，其通過改變聯系方式、地址，惡意逃避還款。案發后，被告人王某甲主動到公安機關投案。被告人王某甲已將贓款退回。
上述事實，有在開庭審理中舉證、質證的下列證據予以證明：
（一）書證。
（1）破案經過。證明被告人王某甲主動投案。
（2）戶口信息。證明被告人王某甲身份信息。
（3）報案材料、中國建設銀行股份有限公司白城分行提供逾期還款催告明細。證明中國建設銀行股份有限公司白城分行多次催收欠款及所欠金額。
（4）被告人王某甲還款憑證。證明被告人王某甲案發后還款證據。
（二）證人證言。
（1）證人谷某某證實，我是大安市建設銀行客服部客戶經理。王某甲使用透支卡欠銀行應該有1萬余元，我們曾多次通過電話和上門的形式催他補交貸款。按照正常我們銀行催收貸款業務，是先由我們北京的信用卡中心對個人進行短信和電話催收貸款，催收無結果之后，按照他本人信用卡使用當月由我們出人到當事人本人家里進行催收貸款。我們工作人員去王某甲家里至少兩次催收貸款，但有的時候他家里沒有人，我們就只能通過電話形式和他溝通，這些情況我們都有文字記錄在冊。我們對王某甲進行上門催貸款至少有半年的時間了。但我可以肯定的說他的交易最后還款日距離現在已經超過三個月了，因為我們就是負責催貸的。
（2）證人孫某某證實，與證人谷某某證實基本一致。
（3）證人王某乙證實，我是大安市衛生費征收管理處主任。王某甲是我們單位的職工，我工作期間他根本不怎么上班，平時我作為領導很少能聯系上他。王某甲欠單位1萬余元。我們單位都將近兩年左右沒有開工資了，我到這個單位任職以后我聽說他在單位預支錢了，而且他好像還有下去收的衛生費沒有往單位交，但具體情況我不知道，因為這些都是我上任領導的事。
（三）被告人供述。
被告人王某甲供述，我來投案。我是2012年年底的時候辦理的建設銀行信用卡，當時銀行的工作人員讓我提交一份工作證明，我提交大安市環衛處開的一份工作證明，后來我去建行取的卡。2013年年初的時候，我在網上又注冊辦理了一張“足球卡”（銀行卡），這張“足球卡”和之前我在銀行辦理的那張信用卡是綁定在一起的，就是這兩張卡可以使用一個額度進行透支貸款。我捆綁在一起的這兩張卡可以透支1.2萬元的額度。2013年年初卡發下來的時候，我就開始使用它進行透支了。截止到2014年年初的時候，這兩張卡加一起我欠了銀行應該是1萬余元，另外還有利息。我使用這兩張信用卡透支期間我也還過款，但到2014年年初欠了1萬余元的時候我就再沒還過，那段時間我單位不怎么開工資，我也沒有啥錢，所以一直就拖著沒還。銀行的工作人員給我打過四、五次電話，他們每次給我打電話都是要求我還款，還說過如果我不按期還款他們會到相關部門起訴我，但當時我沒有錢，加上我在農村，就沒怎么搭理銀行的人。銀行的工作人員是否到我家里要求還款，我不知道，因為當時我留給銀行的手機號碼后期讓我換了，我留給銀行的我家地址那個房子讓我賣了，所以我不知道有沒有銀行的人去過我之前那個房子找我。我更換預留給銀行的手機號碼和住址，不是逃避還欠款，因為我有單位，我也跑不了。
本院對控辯雙方就有關犯罪事實和證據提出的控辯意見進行審查后認為，被告人王某甲對指控事實供認，無辯解、辯護的意見。公訴機關指控被告人王某甲信用卡詐騙事實成立，予以采納。
本院認為：被告人王某甲使用信用卡惡意透支，數額較大。犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。案發后，被告人王某甲主動到公安機關投案，屬自首，可從輕處罰。被告人王某甲贓款已退回，可從輕處罰。犯罪情節輕微。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第三十七條之規定，判決如下：
被告人王某甲犯信用卡詐騙罪，免于刑事處罰。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向吉林省白城市中級人民法院提出上訴，書面上訴的應交上訴狀正本一份，副本二份。
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審判長　　孫守航
審判員　　夏艷娣
審判員　　張桂晶


二〇一六年四月二十五日
書記員　　李春花