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（2016）吉2426刑初5號

公訴機關吉林省安圖縣人民檢察院。

被告人李某某，男，朝鮮族，專科文化，系安圖縣國土資源局職工，戶籍所在地吉林省延邊朝鮮族自治州延吉市，住安圖縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2015年9月21日被安圖縣公安局取保候審，于同年11月13日被安圖縣人民檢察院取保候審，于同年12月7日被逮捕。現羈押于圖們市看守所。

辯護人張明，吉林言道律師事務所律師。

辯護人宋克獻，吉林言道律師事務所律師。

吉林省安圖縣人民檢察院以安檢刑檢刑訴（2016）2號起訴書指控被告人李某某犯信用卡詐騙罪，于2016年1月5日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。吉林省安圖縣人民檢察院指派檢察員申明順出庭支持公訴，被告人李某某到庭參加訴訟。現案件已審理終結。

吉林省安圖縣人民檢察院指控，2014年12月至2015年2月間，被告人李某某分別在中國銀行、中國郵政儲蓄銀行和中國工商銀行三家銀行辦理信用卡，在明知沒有還款能力的情況下惡意透支，經銀行多次催收，現仍拖欠中國銀行本金人民幣25066元，拖欠中國郵政儲蓄銀行本金人民幣49995.43元，拖欠中國工商銀行本金人民幣33297元。

被告人李某某系主動投案。

公訴機關就上述事實向法庭出示了書證、證人證言、被告人李某某的供述與辯解等證據，認為被告人李某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，惡意透支，數額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人李某某有自首情節，應當根據《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規定，可以對其從輕處罰。提請本院依法懲處。

在法庭審理過程中，被告人李某某對起訴書指控的事實未提出異議。

辯護人提出如下辯護意見：1、李某某準備賣房還款，因沒有房照，房子沒賣成，導致還款不能，主觀上并無非法占有的故意，不屬于惡意透支。2、李某某有自首情節，且在庭審中認罪、悔罪，請求法院對其減輕處罰。

經審理查明，2014年12月至2015年2月間，被告人李某某分別在中國銀行股份有限公司安圖支行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司安圖縣支行和中國工商銀行股份有限公司安圖支行三家銀行辦理信用卡，在明知沒有還款能力的情況下惡意透支，經銀行多次催收，現仍拖欠中國銀行本金人民幣25066元，拖欠中國郵政儲蓄銀行本金人民幣49995.43元，拖欠中國工商銀行本金人民幣33297元。

上述事實，有經庭審舉證、質證，本院予以確認的下列證據證明：

1、書證

（1）安圖縣公安局經濟犯罪偵查大隊《常住人口數據查詢詳細信息》證明：被告人李某某系已達到完全負刑事責任年齡階段的自然人。

（2）安圖縣公安局《無違法犯罪記錄證明》證明：被告人李某某無犯罪前科。

（3）安圖縣公安局經濟偵查大隊《到案經過》和《破案經過》證明：被告人李某某系主動投案。

（4）中國銀行股份有限公司安圖支行《關于李某某透支情況說明》、《銀行卡申請表》、《欠款金額》、《交易明細》、《催收證明》證明：被告人李某某在中國銀行辦理信用卡后，拖欠本金25066元，經銀行多次催收，仍未歸還。

（5）中國郵政儲蓄銀行股份有限公司安圖縣支行《信用卡申請單》、《催收明細》、《交易明細》、《欠款金額證明單》證明：被告人李某某在中國郵政儲蓄銀行安圖支行辦理信用卡后，拖欠本金49995.43元，經銀行多次催收，仍未歸還。

（6）中國工商銀行股份有限公司安圖支行《信用卡催收明細》、《交易明細》、《欠款金額證明單》、《情況說明》證明：被告人李某某在中國工商銀行股份有限公司安圖縣支行辦理信用卡后，拖欠本金33297元，經銀行多次催收，仍未歸還。

2、證人證言

（1）證人王某某證言證實：我是中國銀行股份有限公司安圖支行的客戶經理，2014年12月李某某在中國銀行辦理卡號為：×××的信用卡，信用額度2萬元，后申請提高信用額度。2014年12月開始刷卡消費，截止2015年5月10日，李某某透支本金25066元，經銀行多次催收仍不還款。

（2）證人于某某證言證實：我是中國郵政儲蓄銀行安圖分行的客戶經理，2015年2月李某某在中國郵政儲蓄銀行辦理卡號為：×××的信用卡，信用額度5萬元。2015年3月開始刷卡消費，截止2015年10月，李某某透支本金49995.43元，經銀行多次催收仍不還款。

（3）證人崔某某證言證實：我是中國工商銀行安圖支行的客戶經理，2014年12月李某某在中國工商銀行辦理卡號為：×××的信用卡。2014年12月開始刷卡消費，截止2015年11月26日李某某透支本金33297元，經銀行多次催收仍不還款。

3、被告人李某某的供述和辯解證實：2014年12月至2015年2月間，我分別在中國銀行股份有限公司安圖支行、中國郵政儲蓄銀行安圖支行、中國工商銀行安圖支行辦理信用卡后，經三家銀行多次催收也沒能還上所透支款項，現拖欠中國銀行股份有限公司安圖支行20000多元，拖欠中國郵政儲蓄銀行安圖支行49900多元，拖欠中國工商銀行安圖支行30000多元。這些錢款用于償還貸款和個人消費。

針對被告人李某某的辯護人提出的辯護意見，根據本案的事實和證據，本院評判如下：

關于李某某準備賣房還款，因沒有房照，房子沒賣成，導致還款不能，主觀上并無非法占有透支款的故意，不屬于惡意透支的辯護意見。經查，李某某用卡后已喪失還款能力，雖表示愿意還款，但經發卡銀行多次催收后，超過三個月仍不能歸還，足以認定其主觀上有非法占有的故意。辯護人的該項辯護意見不能成立，本院不予采納。

關于李某某有自首情節，且在庭審中認罪、悔罪，請求法院對其減輕處罰的辯護意見。經查，李某某主動投案后，如實供述自己的罪行，依法構成自首，且在庭審中認罪、悔罪，對其可依法減輕處罰。辯護人該項辯護意見成立，予以采納。

本院認為，被告人李某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，使用信用卡惡意透支人民幣共計108358.43元，數額巨大，其行為已構成信用卡詐騙罪，依法應予懲處。公訴機關指控被告人李某某犯信用卡詐騙罪的事實清楚，證據確實、充分，指控的罪名成立。鑒于被告人李某某有自首情節，且認罪態度較好，對其予以減輕處罰。根據被告人李某某犯罪的事實、性質、情節及對于社會的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第六十四條、第六十七條第一款，《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百九十五條第（一）項之規定，判決如下：

一、被告人李某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣三萬元。

（刑期從判決執行之日起計算，判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年12月7日起至2019年12月6日止，罰金限于本判決生效之日起十日內繳納。）

二、繼續追繳被告人李萬透的透支款人民幣25066元，發還中國銀行股份有限公司安圖支行，追繳透支款人民幣49995.43元，發還中國郵政儲蓄銀行股份有限公司安圖縣支行，追繳透支款人民幣33297元，發還中國工商銀行股份有限公司安圖支行。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向吉林省延邊朝鮮族自治州中級人民法院提起上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長　　洪書穎

審　判　員　　胡征光

代理審判員　　陳　帥


二〇一六年四月二十六日

書　記　員　　卜麗莎